เงินกู้นอกระบบ กู้ง่าย เสี่ยงมาก

ค่าน้ำ-ค่าไฟก็ต้องจ่าย รถก็ต้องผ่อน บ้านก็ต้องจ่ายค่าเช่า ไหนจะอาหารการกินในแต่ละวันอีก ยิ่งสภาวะเศรษฐกิจที่ทำมาค้าขายลำบากแบบนี้ หากมีเหตุจำเป็นจะต้องใช้เงิน “การกู้เงิน” ก็คงเป็นทางออกแรกที่หลายคนนึกถึง แต่สำหรับคนที่ต้องการใช้เงินแบบเร่งด่วนมากๆ การไปกู้เงินกับธนาคารก็คงจะเป็นการเสียเวลา บางครั้งอาจจะกู้ไม่ผ่านจนไม่ได้เงินมาใช้จ่าย “การกู้เงินนอกระบบ” ที่ได้เงินง่ายจึงกลายเป็นทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการเงินคิดว่าดีที่สุด และไปเลือกใช้บริการกันเป็นจำนวนมาก แต่การได้เงินมาง่ายและรวดเร็วนั้น ก็แลกมากับปัญหาน่าปวดหัวที่เป็นฝันร้ายของเหล่าลูกหนี้นอกระบบ

.

เงินกู้นอกระบบ คือ การที่ผู้กู้ ไปกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่สถาบันทางการเงินที่ถูกกฎหมาย หรือไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย และกระทรวงการคลัง ซึ่งเป็นการให้กู้ยืมเงินแบบไม่มีระเบียบและสัญญาที่ชัดเจน ถึงแม้ว่าการกู้เงินนอกระบบจะเป็นการกู้เงินที่ง่าย สะดวกสบาย ใช้เอกสารเพียงไม่กี่อย่างก็ตาม แต่ผู้กู้ก็ต้องยอมรับกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงตามไปด้วย  ซึ่งการกู้เงินนอกระบบสามารถแบ่งได้ 2 ประเภทคือ

1.หนี้ระยะสั้น หรือหนี้รายวัน คือการเก็บดอกเบี้ยรายวัน โดยบวกทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยไว้ด้วยกัน มีหลายรูปแบบ เช่น เงินสด ทอง บ้าน โฉนดที่ดิน และอื่นๆ

2.หนี้ระยะยาว (หนี้รายเดือน/รายปี) เป็นการปล่อยกู้ระยะยาวมากกว่า 1 เดือนขึ้นไป และเก็บดอกเบี้ยรายเดือนจนกว่าจะมีเงินมาใช้คืน อาจมีการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเช่น โฉนดที่ดิน รถ หรือบ้าน ตามที่ตกลงไว้

.

ทำไมคนถึงเลือกกู้เงินนอกระบบ?

เพราะการกู้เงินนอกระบบ เป็นการกู้เงินที่สามารถดำเนินการขอกู้ยืมเงินได้ง่าย โดยไม่ต้องใช้เอกสารประกอบการกู้เงิน บางที่เพียงแค่มีบัตรประชาชนใบเดียวก็สามารถกู้ได้ อนุมัติและได้เงินเร็วกว่าการไปกู้กับสถาบันทางการเงินถูกกฎหมาย  ทำให้คนที่ต้องการเงินแบบเร่งด่วนเลือกที่จะมากู้เงินนอกระบบมากกว่า แต่ทั้งนี้ผู้กู้ก็ต้องพร้อมยอมรับความเสี่ยงจากการกู้เงินนอกระบบที่จะตามมาด้วยเช่นกัน

.

ความเสี่ยงจากการกู้เงินนอกระบบ

ไม่มีสัญญาการกู้เงินที่ชัดเจน: โดยส่วนใหญ่แล้วการกู้เงินนอกระบบ ผู้ให้กู้มักจะไม่ออกเอกสาร หรือสัญญาการกู้เงินใดๆ ให้กับผู้กู้ และไม่มีการกำหนดระยะเวลาการคืนเงินที่ชัดเจน รวมถึงเมื่อผู้กู้จ่ายเงินคืนเจ้าหนี้แล้ว ก็ไม่มีการออกเอกสารยืนยันให้ด้วย ทำให้ผู้กู้ไม่สามารถตรวจสอบหรือต่อรองกับเจ้าหนี้ได้ นอกจากนี้การกู้นอกระบบยังไม่อยู่ภายใต้กฎหมาย ทำให้ไม่สามารถเรียกร้องความคุ้มครองตามกฎหมายได้อีกด้วย

ดอกเบี้ยสูง: การกู้เงินนอกระบบมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด โดยดอกเบี้ยอาจสูงได้ถึง 35% ต่อปี หรือมากกว่านั้น ซึ่งผู้กู้อาจจะไม่ทันคาดคิด หรือไม่ทันได้สอบถามรายละเอียดอย่างถี่ถ้วน จนในบางครั้งจำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายนั้น สูงกว่าจำนวนเงินที่กู้มา และทำให้ผู้กู้ต้องไปกู้เงินเพิ่มเพื่อนำมาชำระดอกเบี้ย จนกลายเป็นหนี้ซ้ำซ้อน

อันตรายต่อชีวิตและทรัพย์สิน: ด้วยความที่การกู้เงินนอกระบบมีดอกเบี้ยสูง จนทำให้ผู้กู้ไม่สามารถคืนเงินตามกำหนดได้ ผู้ให้กู้มักจะข่มขู่ ทำลายทรัพย์สิน หรือทำร้ายร่างกายผู้กู้ จนกว่าจะมีเงินไปใช้คืน ซึ่งเป็นอันตรายต่อทั้งตนเองและคนรอบข้าง

.

แนวทางปิดหนี้นอกระบบ

แน่นอนว่า เมื่อเกิดหนี้นอกระบบที่มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสูง การจะปลดหนี้ และหลุดพ้นจากหนี้นอกระบบนั้นคงจะทำได้ยาก แต่ก็สามารถทำได้เช่นกัน โดยธนาคารแห่งประเทศไทย ได้แนะนำแนวทางในการปลดหนี้นอกระบบไว้ 3 แนวทาง

1.หาเงินมาปิดหนี้ โดยเริ่มวางแผนการใช้เงินให้เป็นระเบียบมากขึ้น ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลง และหารายได้ให้มากขึ้น โดยสำรวจสินทรัพย์ หรือสินค้าที่กำลังเป็นที่ต้องการของตลาด เพื่อให้ขายได้เร็ว และได้เงินมากขึ้น

2.หาแหล่งเงินกู้ในระบบ ในปัจจุบันมีธนาคาร และสถาบันทางการเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมาย มีโครงการสินเชื่อเพื่อช่วยลดปัญหาหนี้นอกระบบออกมาเป็นระยะๆ โดยผู้ที่เป็นหนี้นอกระบบสามารถเข้าไปขอคำปรึกษา และศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินนั้นๆ ได้โดยตรง

3.ขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานราชการ โดยลูกหนี้สามารถติดต่อสำนักงานคุ้มครองสิทธิ และช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ประชาชน (สคช.) ผ่านสายด่วน 1157 ซึ่งจะช่วยเป็นตัวกลางในการเจรจาไกลเกลี่ยระหว่างลูกหนี้ และเจ้าหนี้นอกระบบเพื่อให้เกิดความเป็นธรรมกับทั้ง 2 ฝ่าย

.

สำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินแบบเร่งด่วน ควรเข้าไปขอคำปรึกษาจากธนาคาร หรือสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้กฎหมายก่อน เพราะการกู้เงินนอกระบบ เป็นเพียงการแก้ปัญหาเฉพาะหน้าเท่านั้น แม้ว่าจะได้เงินง่าย และรวดเร็ว แต่อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ากฎหมายกำหนด มักจะทำให้ผู้กู้เกิดหนี้สะสม จนต้องกู้เพิ่ม และกลายเป็นหนี้ซ้ำซ้อนที่ไม่มีวันจบ แต่หากคุณกู้เงินนอกระบบไปแล้ว ก็ควรรีบหาแนวทางในการชำระหนี้ให้เร็วที่สุด

Pico-Money พร้อมอัปเดตข้อมูลเกี่ยวกับการกู้เงินให้คุณติดตามอย่างหลากหลาย พร้อมคำแนะนำ และข้อควรระวังเกี่ยวกับการกู้เงิน ไม่ให้คุณตกเป็นเหยื่อของเหล่ามิจฉาชีพ หากสงสัยอะไร Pico-Money มีคำตอบ…