
จากสภาพเศรษฐกิจและสถานการณ์โควิด-19ในปัจจุบันนี้ คงจะทำให้เหล่าธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจ SMEs ประคับประคองธุรกิจได้ยาก ยิ่งเป็นธุรกิจที่กำลังต้องขยายกิจการ การนำเงินมาลงทุนสักก้อนก็คงจะต้องคิดหนักกันพอสมควร การยื่นขอกู้เงินจากธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆ จึงเป็นทางออกที่จะช่วยให้ธุรกิจของคุณราบรื่นมากขึ้น ซึ่งในวันนี้เราได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SMEs มาให้คุณได้พิจารณาในการตัดสินใจขอกู้ยืมเงินเพื่อทำธุรกิจ จะมีรายละเอียดอะไรบ้าง ไปดูกันเลย
1.สินเชื่อธุรกิจ SME เลือกได้ จากธนาคารกสิกรไทย
เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจหรือเพื่อการลงทุนในธุรกิจ มีจุดเด่นคือ ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นเพียง 1 ปี ก็สามารถขอกู้ได้ โดยให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 12 ล้านบาทกรณีใช้หลักประกัน และวงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาทกรณีไม่ใช้หลักประกัน โดยผู้กู้จะต้องไม่เป็นลูกหนี้ NPL ไม่มีประวัติปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงินใดๆ ย้อนหลัง 6 เดือน และไม่มีประวัติค้างชำระในปัจจุบันกับสถาบันการเงินใดๆ
กรณีใช้หลักประกัน
-วงเงินสูงสุดไม่เกิน 12 ล้านบาท
-ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี (ขึ้นกับวัตถุประสงค์การกู้)
-อัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR + 3.000% ต่อปี
-กรณีผิดชำระ คิดอัตราปกติตามสัญญาบวกอีกไม่เกิน 3.000% ต่อปี ของเงินต้นในงวดที่ผิดนัดชำระ
กรณีไม่ใช้หลักประกัน
-วงเงินสูงสุดไม่เกิน 1 ล้านบาท
-ผ่อนนานสูงสุด 5 ปี
-อัตราดอกเบี้ยสูงสุด MRR + 11.000% ต่อปี
-กรณีผิดชำระ คิดอัตราปกติตามสัญญาบวกอีกไม่เกิน 3.000% ต่อปี ของเงินต้นในงวดที่ผิดนัดชำระ
2.สินเชื่อ SME บัญชีเดียว จากธนาคารกสิกรไทย
เป็นสินเชื่อที่มีให้เลือกถึง 3 รูปแบบ คือ รูปแบบผ่อนยาว รูปแบบวงเงินเยอะ และรูปแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยผู้ขอสินเชื่อจะต้องมีประสบการณ์การทำธุรกิจมาแล้วไม่น้อยกว่า 2 ปี และมีประวัติทางการเงินที่ดี ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 30 ล้านบาท และมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 10 ปี
รูปแบบผ่อนยาว
-ประเภทวงเงินกู้ระยะยาว (Loan) และวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft)
-วงเงินสินเชื่อสูงสุด 30 ล้านบาท
-อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR+1%
-วงเงินกู้ระยะยาวผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี
-ใช้สถานประกอบการเป็นหลักประกัน
รูปแบบวงเงินเยอะ
-ประเภทวงเงินกู้ระยะยาว (Loan) และวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (Overdraft)
-วงเงินสินเชื่อสูงสุด 3.33 เท่าของมูลค่าหลักประกัน
-อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR+2%
-ค่าธรรมเนียมค้ำประกัน บสย.
– ปีที่ 1 และปีที่ 2 ฟรีค่าธรรมเนียม
– ปีที่ 3 และปีที่ 4 ค่าธรรมเนียม 1% ต่อปี
– ปีถัดไป 1.5% ต่อปี
-วงเงินกู้ระยะยาวผ่อนชำระนานสูงสุด 10 ปี
-ใช้สถานประกอบการ ที่พักอาศัย ที่ดินเปล่า เงินฝากประจำ หรือพันธบัตรรัฐบาล เป็นหลักประกัน
รูปแบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
-ประเภทวงเงินกู้ระยะยาว (Loan)
-วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 ล้านบาท
-อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR+5%
-ค่าธรรมเนียมค้ำประกัน บสย.
– ปีที่ 1 และปีที่ 2 ฟรีค่าธรรมเนียม
– ปีที่ 3 และปีที่ 4 ค่าธรรมเนียม 1% ต่อปี
– ปีถัดไป 1.5% ต่อปี
-วงเงินกู้ระยะยาวผ่อนชำระนานสูงสุด 5 ปี
-ไม่ใช่หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ใช้บุคคลหรือบสย. ค้ำประกัน
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
-นิติบุคคลที่มีการจัดทำบัญชีและงบการเงินที่สอดคล้องกับสภาพที่แท้จริงของธุรกิจ
-มีประสบการณ์ดำเนินธุรกิจไม่น้อยกว่า 2 ปี
-มีประวัติทางการเงินที่ดีตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด
3.สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ของธนาคารไทยพาณิชย์
เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับผู้ประกอบการที่กำลังหาเงินทุนในการขยายธุรกิจ ผู้ขอสินเชื่อจะต้องดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 6 เดือน โดยให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 3 ล้านบาท และมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 6 ปี โดยไม่ต้องใช้หลักประกันใดๆ
รายละเอียดสินเชื่อ
-วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท กรณีที่มีประสบการณ์ทางธุรกิจมากกว่า 3 ปี
-วงเงินสูงสุด 2 ล้านบาท ไม่พิจารณาประสบการณ์ในการประกอบธุรกิจ
-ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 6 ปี
-ดอกเบี้ยเริ่มต้น MRR+12.25% สูงสุด MRR+17.25% ต่อปี* (อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามธนาคารกำหนด)
-รู้ผลอนุมัติไว
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
-บุคคลธรรมดาสัญชาติไทย อายุตั้งแต่ 20-65 ปี ที่ประกอบธุรกิจ หรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย
-ดำเนินธุรกิจมาแล้วตั้งแต่ 6 เดือนขึ้นไป
-ธุรกิจมีรายได้ไม่เกิน 75 ล้านบาทต่อปี
4.สินเชื่อ SME Quick Loan ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา
เป็นสินเชื่อระยะยาวแบบมีหลักประกัน สำหรับผู้ประกอบการรายย่อยทั้งนิติบุคคล และบุคคลธรรมดา ที่ต้องการขยายธุรกิจหรือหาเงินทุนหมุนเวียน สามารถเลือกหลักประกันได้หลากหลาย ให้วงเงินกู้สูงสุดถึง 15 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ 5% ต่อปี 2 ปีแรก และสามารถเลือกผ่อนชำระได้นานสูงสุดถึง 10 ปี
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
-บุคคลธรรมดาสัญชาติไทย อายุ 20-65 ปี ที่ประกอบกิจการในประเทศไทยไม่ต่ำกว่า 2 ปี
-นิติบุคคลที่จดทะเบียนในประเทศไทย ที่ประกอบกิจการไม่ต่ำกว่า 3 ปี
-มีผลประกอบการและประวัติทางการเงินที่ดี
5.สินเชื่อธุรกิจ Krungthai sSME EEC 4.0
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการ SMEs ที่ประกอบธุรกิจ รวมถึงคู่ค่าธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับภาคตะวันออก 5 จังหวัด ได้แก่ จังหวัดชลบุรี, จังหวัดระยอง, จังหวัดฉะเชิงเทรา, จังหวัดจันทบุรี และจังหวัดตราด โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปีแรก 4.0% ต่อปี และให้วงเงินกู้สูงสุด 1 ล้านบาท กรณีไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ
-บุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล ที่ประกอบธุรกิจในภาคตะวันออก 5 จังหวัด ได้แก่ จังหวัดชลบุรี, จังหวัดระยอง, จังหวัดฉะเชิงเทรา, จังหวัดจันทบุรี และจังหวัดตราด รวมถึงคู่ค้า, ธุรกิจที่เกี่ยวข้อง, ธุรกิจที่ต่อยอด หรือ Supply Chain กับธุรกิจในเขตพื้นที่ 5 จังหวัดดังกล่าว
-มีประสบการณ์ในการทำธุรกิจมาแล้วไม่ต่ำกว่า 3 ปี
-ธุรกิจมียอดขายไม่เกิน 100 ล้านบาท/ปี
-ไม่มีประวัติเสียหายทางการเงิน ไม่อยู่ระหว่างปรับโครงสร้างหนี้ และไม่มีประวัติเป็นบุคคลล้มละลาย
หลักประกันของผู้ขอสินเชื่อ
-สถานประกอบการ
-ที่ดินเปล่า หรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
-เงินฝากประจำ
-กรณีไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ต้องให้ บสย. ค้ำประกันเต็มวงเงิน
สำหรับ 5 สินเชื่อ SMEs ที่เราได้รวบรวมมา คงจะพอเป็นแนวทางสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนในการทำธุรกิจได้อยู่บ้าง แต่ทั้งนี้ก็ควรศึกษารายละเอียดเพิ่มเติม รวมไปถึงเปรียบเทียบเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ เพื่อให้ได้สินเชื่อที่ตอบโจทย์กับธุรกิจของคุณมากที่สุด และหากใครสนใจเรื่องราวเกี่ยวกับการกู้เงิน ก็สามารถติดตามต่อได้ที่ Pico Money เพราะเราพร้อมจะอัปเดตทุกข้อมูลที่เป็นประโยชน์ต่อคุณในการกู้เงิน